Le saviez-vous ?
Avec la fin de l’année d’imposition et la saison des impôts qui approchent, surgissent mille et une questions sur les avantages fiscaux des différents produits d’épargne offerts au Québec :
- Comment puis-je réduire mes impôts ?
- Quel produit d’épargne est le plus avantageux sur le plan fiscal ?
- Quelles sont les conditions et opportunités écrites en petit caractère que je devrais connaitre ?
Si chaque situation est unique et amène des réponses uniques, nous avons tout de même décidé de lever le voile sur quelques mythes et interrogations concernant les aspects fiscaux du REER à Fondaction.
Prêt.e.s? On y va !
Le saviez-vous : il n’y a aucun plafond de revenu imposable pour être admissible aux crédits d’impôt* liés à la souscription d’actions de Fondaction… et ce avant le 1er janvier 2027 ?
Le gouvernement du Québec a institué un plafond d’admissibilité au crédit d’impôt bonifié des fonds de travailleurs, mais il n’est pas encore en vigueur.
En effet, pour 2025 et 2026, il n’y a aucun plafond. C’est donc le moment d’en profiter, et il n’est pas trop tard pour l’année d’imposition 2025. Faites vite !
Le saviez-vous : même si votre plafond REER est atteint, vous pouvez quand même bénéficier des crédits d’impôt de 30%* pour les fonds de travailleurs, sous réserve de votre admissibilité ?
Il est vrai que lorsque votre plafond REER est atteint, vous ne pouvez plus obtenir la déduction REER. Par contre, les crédits d’impôt de 30 %* pour les fonds de travailleurs sont indépendants de la déduction REER. Autrement dit :
- Même sans déduction REER, vous pouvez investir jusqu’à 5 000 $ dans un fonds de travailleurs et obtenir 1 500 $ de crédits d’impôt* (15 % fédéral + 15 % provincial), sous réserve de votre admissibilité.
- Si vous avez encore des droits REER, vous pourriez avoir les deux avantages (déduction + crédits). Mais si votre REER est plein, vous pourriez conserver au moins les crédits de 30 %*, ce qui reste très intéressant fiscalement.
Le saviez-vous : il y a une différence entre un REER traditionnel et un REER à Fondaction?
Une différence qui peut être intéressante sur le plan fiscal. Sans entrer dans les détails, on pourrait dire que :
REER traditionnel
- C’est un compte enregistré où vous pouvez investir dans différents produits (fonds communs, actions, obligations).
- Chaque dollar cotisé réduit votre revenu imposable (déduction fiscale).
- Le rendement est à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait.
REER à Fondaction (ou de fonds de travailleurs)
- C’est un compte enregistré où vous pouvez transférer des actions de Fondaction
- Vous obtenez les mêmes avantages fiscaux qu’un REER traditionnel (déduction fiscale)
- ET, en plus, des crédits d’impôt supplémentaires de 30 %* (15 % fédéral + 15 % provincial), jusqu’à 5 000 $ par année, sous réserve de votre admissibilité.
- Même si votre plafond REER est atteint, vous pouvez investir dans un compte non enregistré et vous pourriez profiter des crédits de 30 %*.
- L’argent est investi dans un fonds de travailleurs qui soutient des entreprises québécoises… et Fondaction a la spécificité d’investir dans des entreprises durables (Impact de votre épargne)
Longue histoire courte ?
REER traditionnel = déduction fiscale
REER à Fondaction = déduction fiscale + crédits d’impôt de 30 %* (ou seulement les crédits si votre REER est déjà plein), pour un montant maximal de 5 000 $ par année d’imposition, sous réserve de votre admissibilité
Le meilleur des mondes : évaluer l’opportunité de combiner les deux approches !
Le saviez-vous : rien ne vous empêche d’épargner plus que 5000$ chez Fondaction?
En effet, les premiers 5000$ peuvent vous donner le droit à des crédits d’impôt totalisant 30 %* (15 % fédéral + 15 % provincial), mais après, rien ne vous limite à 5000$.
Et pour diversifier encore plus, les actionnaires de Fondaction ont maintenant également accès aux produits d’épargne de Bâtirente**.
Pour en savoir plus : Bâtirente | Régimes collectifs de retraite
Le saviez-vous : RAP ou REEP utilisé ailleurs ? Vous pouvez rembourser ces montants chez Fondaction — et obtenir les crédits d’impôt relatifs à un fonds de travailleurs*. Simple, avantageux et à impact positif.
Lorsque vous utilisez votre REER provenant d’une autre institution via le Régime d’accession à la propriété (RAP) pour votre mise de fonds, vous demeurez libre de choisir où vous remboursez ces montants.
Et bonne nouvelle :
➡️ Vous pouvez effectuer vos remboursements de RAP directement chez Fondaction.
➡️ Ces versements sont considérés comme des cotisations admissibles et peuvent donner droit aux crédits d’impôt liés à la souscription d’actions de fonds de travailleurs*.
Autrement dit, vous remplissez votre obligation de remboursement tout en investissant votre épargne dans un fonds qui contribue à la transformation positive de l’économie — et en pouvant profiter d’un avantage fiscal supplémentaire.
Ce principe s’applique également au Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP).
Si vous avez retiré des fonds pour retourner aux études, vous pouvez aussi choisir de rembourser ces montants chez Fondaction et pourriez obtenir les crédits d’impôt* associés.
Une manière simple de joindre l’utile à l’impact : respecter vos engagements tout en investissant dans une économie plus durable.
Astuce finale
Planifier tôt, profiter des avantages et maximiser votre épargne. Votre portefeuille vous dira merci !
La propriété des actions d’un fonds d’investissement donne lieu à des frais permanents. Les actions de Fondaction ne sont pas garanties, il s’agit d’un placement dont la valeur et le rendement fluctuent, son rendement passé n’est pas indicatif de son rendement futur. Avant d’investir, veuillez consulter le prospectus au fondaction.com/prospectus.
* Un montant maximal de 5 000 $ d’actions souscrites peut être pris en compte par année d’imposition, sous réserve de l’admissibilité. Vérifiez votre admissibilité: fondaction.com/credits-dimpot
**Une offre élargie grâce à Fondaction et Bâtirente.
Saviez-vous que la mise en commun de nos forces ouvre de nouvelles perspectives pour accélérer la réalisation de vos projets et bâtir vos économies? Comme actionnaire Fondaction, vous bénéficiez maintenant d’une gamme de solutions d’épargne et de retraite collectives élargie, fidèle aux valeurs que nous partageons, portés par notre ambition de transformer positivement l’économie. Pour vous en simplifier l’accès et vous permettre d’adhérer à ces solutions collectives en ligne ou pour vous accompagner au moment qui vous convient, nous transmettons à Bâtirente que les renseignements personnels nécessaires aux fins d’adhésion, confirmant ainsi votre admissibilité en tant que membre du groupe des actionnaires de Fondaction. Si vous ne souhaitez pas que ces renseignements soient partagés, veuillez nous appeler au 1 800 253-6665. Afin de nous permettre de simplifier l’accès et l’adhésion à des solutions collectives en ligne, ou de vous accompagner au moment qui vous convient, vous consentez à ce que nous transmettions à Bâtirente les renseignements personnels nécessaires aux fins d’adhésion, confirmant ainsi votre admissibilité en tant que membre du groupe des actionnaires de Fondaction.
Le Comité syndical national de retraite Bâtirente inc. (« Bâtirente »), est un cabinet de services financiers inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers. Il distribue uniquement les régimes Bâtirente dont l’administration est confiée exclusivement à Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie. Fondaction et Bâtirente sont deux entités créées à l’initiative de la CSN entretenant des liens d’affaires privilégiés. Ils sont co-preneurs d’un contrat de rentes collectives permettant aux actionnaires de Fondaction, agissant de manière collective en faveur de la transformation positive de l’économie, d’accéder à une gamme élargie de produits financiers. Vous pouvez consulter la Politique sur les conflits d’intérêts sur notre site Web pour davantage d’informations à ce sujet.
