La planification de la retraite et les stratégies d’épargne nécessaires constituent un défi de taille pour les citoyennes et citoyens. En offrant une épargne-retraite moins exigeante pour le budget, Fondaction permet l’amélioration des conditions financières à la retraite de plusieurs dizaines de milliers de personnes.
actionnaires mobilisés aux quatre coins du Québec
(au 30 novembre 2023)nouveaux actionnaires
(2021-2023)des actionnaires sont des femmes
(au 31 mai 2023)Fondaction est un fonds de travailleurs, indépendant et autonome, qui offre à ses actionnaires des avantages fiscaux avantageux.
Les crédits d’impôt pour fonds de travailleurs permettent d’accumuler un capital plus important pour un même déboursé net par rapport à d’autres véhicules de placement.
Valeur accumulée au REER selon le véhicule de placement
10 cotisations annuelles effectuées le 1er janvier depuis 2014 | Comparaison de la valeur au REER au 31 décembre 20231 | |
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Fondaction 2 | 56 478 $ | |
Indice S&P TSX composé 3 | 26 484 $ | |
Obligations à taux progressifs Épargne placements Québec | 19 114 $ |
1 Cotisation annuelle réalisée au 1er janvier de chaque année nécessitant un coût net de 1 000 $ après avantages fiscaux. La dernière cotisation a été réalisée au 1 er janvier 2023. Le taux marginal d’imposition utilisé est de 40 %
2 Calculs effectués selon le nombre d’actions détenues et la valeur de l’action selon les états financiers du 30 novembre 2023. Le total d’actions détenues est déterminé avec les crédits d’impôt en vigueur et les valeurs réelles de l’action au moment des souscriptions.
3 Valeur accumulée calculée avec les rendements annuels de chaque année complète. Source des rendements : Bloomberg.
4 Les cotisations sont investies dans l’émission en vigueur au 1er janvier de chaque année. Les obligations sont conservées jusqu’à échéance. Le capital et le rendement de ces obligations sont garantis par le gouvernement du Québec.
Chaque taux de rendement indiqué est un taux de rendement total composé annuel historique qui tient compte des fluctuations de la valeur des actions et du réinvestissement de tous les dividendes, le cas échéant, et ne tient pas compte de l’impôt sur le revenu payable par un actionnaire, qui aurait pour effet de réduire le rendement. Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets du taux de croissance historique et ne vise pas à refléter les valeurs futures des actions ou le rendement d’un placement dans les actions. La propriété des actions d’un fonds d’investissement donne lieu à des frais permanents. Les actions de Fondaction ne sont pas garanties, il s’agit d’un placement dont la valeur et le rendement fluctuent, son rendement passé n’est pas indicatif de son rendement futur. Avant d’investir, veuillez consulter le prospectus au fondaction.com/prospectus.php.
Par retenue sur le salaire ou par versement périodique, l'épargne systématique permet de réduire l’impact d’une telle habitude d’épargne sur le budget.
des actionnaires cotisent par épargne systématique
(2021-2022)cotisation moyenne effectuée par épargne systématique
(2021-2022)Sous réserve de l'admissibilité aux crédits d'impôt, il coûte environ 65,15 $ net par paie aux 2 semaines à un actionnaire pour épargner 192,30 $ dans un REER Fondaction, après l'application des économies d'impôt. **
Par paie aux 2 semaines | ||
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Somme épargnée et portée à votre REER | 192,30 $ | |
Déduction REER | 69,46 $ | |
30 %* de crédits d’impôt | 57,69 $ | |
Somme totale déboursée estimée | 65,15 $ |
Par année, déboursez environ
et accumulez
en REER en faisant des économies d’impôts estimées de 3 306 $ **
Les Responsables Fondaction (RF) oeuvrent à la promotion de l'épargne-retraite dans les milieux de travail et sensibilisent les Québécois à l'importance de se bâtir un capital pour la retraite.
Responsables Fondaction (RF) au Québec
activités en milieux de travail
Un accès direct pour les actionnaires à des organisations vouées à la planification et à la sécurité financière.
Créé en 2008 à l’initiative de Fondaction, Plandaction exerce un rôle-conseil auprès des groupes et des individus pour répondre à leurs besoins financiers, notamment en matière d’épargne- retraite. Avec une approche globale instaurée dans l’intérêt supérieur des individus qu’il conseille, Plandaction propose des stratégies novatrices et efficaces ayant pour objectif d’accumuler plus de capital pour la retraite.
Plandaction est membre du même groupe que Fondaction.
Viaction Assurance offre des solutions de protection d’assurance simples, abordables et parmi les plus accessibles pour une clientèle généralement négligée par les assureurs. En tant qu’assureur socialement responsable, Viaction propose des produits financiers de qualité, au juste prix, orienté vers le développement durable.
Viaction Assurance est membre du même groupe que Fondaction.
* Un montant maximal de 5 000 $ d’actions souscrites peut être pris en compte par année d’imposition, sous réserve de l’admissibilité. Vérifiez votre admissibilité.
** Estimations selon les règles fiscales en vigueur au 1 er janvier 2024 et un taux marginal d'impôt de 36,12 %. Calculs arrondis au centième.