Une épargne-retraite accessible
La planification de la retraite et les stratégies d’épargne nécessaires constituent un défi de taille pour les citoyennes et citoyens. En offrant une épargne-retraite moins exigeante pour le budget, Fondaction permet l’amélioration des conditions financières à la retraite de plusieurs dizaines de milliers de personnes.
Nos épargnants, nos actionnaires
+ 200 000
actionnaires mobilisés aux quatre coins du Québec
(au 31 mai 2022)+ 35 000
nouveaux actionnaires
(2018-2020)+ 51 %
des actionnaires sont des femmes
(au 31 mai 2020)Un produit d’épargne-retraite avantageux
Fondaction est un fonds de travailleurs, indépendant et autonome, qui offre à ses actionnaires des avantages fiscaux avantageux.
30 %*
en crédits d'impôt
+
Déduction d'impôt liée au régime enregistré d'épargne-retraite (REER)
Les crédits d’impôt pour fonds de travailleurs permettent d’accumuler un capital plus important pour un même déboursé net par rapport à d’autres véhicules de placement.
* applicables sur les 5 000 premiers dollars cotisés.
Valeur accumulée au REER selon le véhicule de placement
| 10 investissements annuels 1 | Valeur au 31 décembre 2021 | |
|---|---|---|
| Fondaction 2 | 67 099 $ | |
| Indice S&P TSX composé 3 | 29 415 $ | |
| Obligations à taux progressifs Épargne placements Québec | 19 238 $ |
1 Cotisation annuelle réalisée au 1er janvier de chaque année nécessitant un déboursé net de 1 000 $ après avantages fiscaux. La dernière cotisation a été réalisée au 1er janvier 2021. Le taux marginal d’imposition utilisé est de 40 %.
2 Calculs effectués selon le nombre d’actions détenues et la valeur de l’action selon les états financiers du 30 novembre 2021. Le total d’actions détenues est déterminé avec les crédits d’impôt en vigueur et les valeurs réelles de l’action au moment des souscriptions.
3 Valeur accumulée calculée avec les rendements annuels de chaque année complète et le rendement à jour pour la fraction d’année écoulée depuis la dernière cotisation. Source des rendements : Bloomberg.
Chaque taux de rendement indiqué est un taux de rendement total composé annuel historique qui tient compte des fluctuations de la valeur des actions et du réinvestissement de tous les dividendes, le cas échéant, et ne tient pas compte de l’impôt sur le revenu payable par un actionnaire, qui aurait pour effet de réduire le rendement. La propriété des actions d’un fonds d’investissement donne lieu à des frais permanents. Les actions de Fondaction ne sont pas garanties, il s’agit d’un placement dont la valeur et le rendement fluctuent, son rendement passé n’est pas indicatif de son rendement futur. Avant d’investir, veuillez consulter le prospectus au fondaction.com/prospectus.php.
* applicables sur les 5 000 premiers dollars cotisés.
La retenue sur le salaire : facile et abordable
Elle permet de profiter immédiatement des avantages fiscaux et de réduire l’impact d’une telle habitude d’épargne sur le budget.
61 %
des actionnaires cotisent par retenue sur le salaire
(2019-2020)2 623 $
cotisation moyenne effectuée par retenue sur le salaire
(31 mai 2020)
Après économies d’impôt, il coûte environ 63,23 $ net par paie aux 2 semaines à un actionnaire pour épargner 192,31$ dans un REER Fondaction **
| Par paie aux 2 semaines | ||
|---|---|---|
| Somme épargnée et portée à votre REER | 192,31 $ | |
| Déduction REER | 71,39 $ | |
| 30 %* de crédits d’impôt | 57,69 $ | |
| Somme totale déboursée estimée | 63,23 $ | |
Par année, déboursez environ
1 644 $
et accumulez
5 000 $
en REER en faisant des économies d’impôts estimées de 3 356 $ **
* applicables sur les 5 000 premiers dollars cotisés.
** Estimations selon les règles fiscales applicables pour l'année d'imposition 2022 et un taux marginal d'impôt de 37,12 %.
Le rôle des Responsables Fondaction
Les Responsables Fondaction (RF) oeuvrent à la promotion de l'épargne-retraite dans les milieux de travail et sensibilisent les Québécois à l'importance de se bâtir un capital pour la retraite.
+ 400
Responsables Fondaction (RF) au Québec
+ 3 000
activités tenues sur les lieux de travails
+ 87 %
des actionnaires cotisants par retenue sur le salaire ont initialement adhéré avec l’aide d’un RF
(2019-2020)Des outils collectifs
Un accès direct pour les actionnaires à des organisations vouées à la planification et à la sécurité financière.
Créé en 2008 à l’initiative de Fondaction, Plandaction exerce un rôle-conseil auprès des groupes et des individus pour répondre à leurs besoins financiers, notamment en matière d’épargne- retraite. Avec une approche globale instaurée dans l’intérêt supérieur des individus qu’il conseille, Plandaction propose des stratégies novatrices et efficaces ayant pour objectif d’accumuler plus de capital pour la retraite.
Plandaction est membre du même groupe que Fondaction.
Viaction Assurance offre des solutions de protection d’assurance simples, abordables et parmi les plus accessibles pour une clientèle généralement négligée par les assureurs. En tant qu’assureur socialement responsable, Viaction propose des produits financiers de qualité, au juste prix, orienté vers le développement durable.
Viaction Assurance est membre du même groupe que Fondaction.