Les personnes qui travaillent font face à de nombreux défis quant à la planification financière de leur retraite. Elles sont encore trop peu nombreuses à profiter des moyens qui sont à leur disposition pour s’assurer de revenus convenables après la vie active. En rendant accessible une épargne-retraite moins exigeante pour le budget, Fondaction permet l’amélioration des conditions financières à la retraite de plusieurs dizaines de milliers de personnes.
Fondaction est un fonds de travailleurs, indépendant et autonome, qui combine pour les actionnaires des avantages fiscaux exclusifs.
Les crédits d’impôt pour fonds de travailleurs permettent d’accumuler un capital plus important pour un même déboursé net par rapport à d’autres véhicules de placement.
* Crédits sujets à changement.
Valeur accumulée au REER selon le véhicule de placement
| 10 investissements annuels 1 | Valeur au 31 juillet 2018 | |
|---|---|---|
| Fondaction 2 | 53 790,35 $ | |
| Indice S&P TSX composé 3 | 24 585,11 $ | |
| Obligations à taux progressifs ÉPQ 4 | 19 471,77 $ |
1 Investissement annuel réalisé au 1er janvier de chaque année nécessitant un déboursé net de 1000$ après avantages fiscaux. Le premier investissement a été réalisé le 1er janvier 2009 et le dernier le 1er janvier 2018. Le taux marginal d’imposition utilisé est de 40 %. Les calculs sont réalisés avec les valeurs réelles de l’action au moment de l’investissement.
2 Les crédits d’impôt sont de 30 % pour 2009, de 40 % pour 2010 à 2014 et de 35 % pour 2015 à 2018. Les calculs sont réalisés avec les valeurs réelles de l’action au moment de l’investissement.
3 Valeur accumulée calculée avec les rendements annuels de chaque année complète et le rendement à jour pour la fraction d’année écoulée depuis la dernière cotisation. Source des rendements: Bloomberg.
4 Source : Épargne Placements Québec selon l’émission en vigueur au 1er janvier de chaque année. Les obligations sont détenues jusqu’à l’échéance. Les obligations échues durant la période sont renouvelées avec la série émise l’année de l’échéance.
Elle permet de profiter immédiatement des avantages fiscaux et de réduire l’impact d’une telle habitude d’épargne sur le budget.
Après économies d’impôt, il coûte 53,62 $ net par paie aux 2 semaines à un actionnaire pour épargner 192,31$ dans un REER Fondaction **
| Par paie aux 2 semaines | ||
|---|---|---|
| Somme épargnée et portée à votre REER | 192,31 $ | |
| Déduction REER | 71,38 $ | |
| 35 % de crédits d’impôt | 67,31 $ | |
| Somme totale déboursée aux fins de l'épargne | 53,62 $ | |
** Estimations selon les règles fiscales applicables pour l'année d'imposition 2018 et un taux marginal d'impôt de 37,12 %.
Les Responsables Fondaction (RF) oeuvrent à la promotion de l'épargne-retraite dans les milieux de travail et sensibilisent les Québécois à l'importance de se bâtir un capital pour la retraite.
Un accès direct pour les actionnaires à des organisations vouées à la planification et à la sécurité financière.
Créé en 2008 à l’initiative de Fondaction, Plandaction exerce un rôle-conseil auprès des groupes et des individus pour répondre à leurs besoins financiers, notamment en matière d’épargne- retraite. Avec une approche globale instaurée dans l’intérêt supérieur des individus qu’il conseille, Plandaction propose des stratégies novatrices et efficaces ayant pour objectif d’accumuler plus de capital pour la retraite.
Viaction Assurance offre des solutions de protection d’assurance simples, abordables et parmi les plus accessibles pour une clientèle généralement négligée par les assureurs. En tant qu’assureur socialement responsable, Viaction propose des produits financiers de qualité, au juste prix, orienté vers le développement durable.
« En plus d'être avantageux, le REER Fondaction est accessible. De nombreux modes de cotisation sont offerts. Des frais de 25 $ sont perçus à la première cotisation, ce sont les seuls frais à payer à vie, peu importe le nombre de transactions. De plus, il n'y a pas de montant minimum.»
Daniel Baril,
Trésorier, Conseil central des syndicats nationaux de l’Outaouais, Responsable Fondaction
