Une épargne-retraite accessible

La planification de la retraite et les stratégies d’épargne nécessaires constituent un défi de taille pour les citoyennes et citoyens. En offrant une épargne-retraite moins exigeante pour le budget, Fondaction permet l’amélioration des conditions financières à la retraite de plusieurs dizaines de milliers de personnes.

Nos épargnants, nos actionnaires

+ 177 000

actionnaires mobilisés aux quatre coins du Québec

(au 30 novembre 2020)

+ 35 000

nouveaux actionnaires

(2018-2020)

+ 51 %

des actionnaires sont des femmes

(au 31 mai 2020)

Un produit d’épargne-retraite avantageux

Fondaction est un fonds de travailleurs, indépendant et autonome, qui offre à ses actionnaires des avantages fiscaux exclusifs.

35 %*
en crédits d'impôt

+

Déduction d'impôt liée au régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Les crédits d’impôt pour fonds de travailleurs permettent d’accumuler un capital plus important pour un même déboursé net par rapport à d’autres véhicules de placement.

* Les crédits d’impôt totaliseront 30 % à compter du 1er juin 2021.

Valeur accumulée au REER selon le véhicule de placement

10 investissements annuels 1Valeur au 31 mai 2020
Fondaction 254 654 $
Indice S&P TSX composé 322 661 $
Obligations à taux progressifs ÉPQ 419 141 $

1 Investissement annuel réalisé au 1er janvier de chaque année nécessitant un déboursé net de 1 000 $ après avantages fiscaux. Le premier investissement a été réalisé le 1er janvier 2011 et le dernier le 1er janvier 2020. Le taux marginal d’imposition utilisé est de 40 %. Les calculs sont réalisés avec les valeurs réelles de l’action au moment de l’investissement.

2 Les crédits d’impôt sont de 40 % pour 2011 à 2014 et de 35 % pour 2015 à 2020. Les calculs sont réalisés avec les valeurs réelles de l’action au moment de l’investissement.

3 Valeur accumulée calculée avec les rendements annuels de chaque année complète et le rendement à jour pour la fraction d’année écoulée depuis la dernière cotisation. Source des rendements : Bloomberg.

4 Source : Épargne Placements Québec selon l’émission en vigueur au 1er janvier de chaque année. Les obligations sont détenues jusqu’à l’échéance. Les obligations échues durant la période sont renouvelées avec la série émise l’année de l’échéance.

Chaque taux de rendement indiqué est un taux de rendement total composé annuel historique qui tient compte des fluctuations de la valeur des actions et du réinvestissement de tous les dividendes, le cas échéant, et ne tient pas compte de l’impôt sur le revenu payable par un actionnaire, qui aurait pour effet de réduire le rendement. La propriété des actions d’un fonds d’investissement donne lieu à des frais permanents. Les actions de Fondaction ne sont pas garanties, il s’agit d’un placement dont la valeur et le rendement fluctuent, son rendement passé n’est pas indicatif de son rendement futur. Avant d’investir, veuillez consulter le prospectus au fondaction.com/prospectus.php.
* Les crédits d’impôt totaliseront 30 % à compter du 1er juin 2021.

La retenue sur le salaire : facile et abordable

Elle permet de profiter immédiatement des avantages fiscaux et de réduire l’impact d’une telle habitude d’épargne sur le budget.

61 %

des actionnaires cotisent par retenue sur le salaire

(2019-2020)

2 623 $

cotisation moyenne effectuée par retenue sur le salaire

(31 mai 2020)

Après économies d’impôt, il coûte 53,62 $ net par paie aux 2 semaines à un actionnaire pour épargner 192,31$ dans un REER Fondaction **


À noter : Les calculs tiennent compte de crédits d’impôt totalisant 35 %, en vigueur jusqu’au 31 mai 2021.
À compter du 1er juin 2021, les crédits d’impôt totaliseront 30 %.

Par paie aux 2 semaines
Somme épargnée et portée à votre REER192,31 $
Déduction REER 71,39 $
35 %* de crédits d’impôt 67,30 $
Somme totale déboursée aux fins de l'épargne53,62 $

Par année, déboursez

1 394 $

et accumulez

5 000 $

en REER en faisant des économies d’impôts de 3 606 $ **

* Les crédits d’impôt totaliseront 30 % à compter du 1er juin 2021.
** Estimations selon les règles fiscales applicables pour l'année d'imposition 2021 et un taux marginal d'impôt de 37,12 %.

Le rôle des Responsables Fondaction

Les Responsables Fondaction (RF) oeuvrent à la promotion de l'épargne-retraite dans les milieux de travail et sensibilisent les Québécois à l'importance de se bâtir un capital pour la retraite.

+ 400

Responsables Fondaction (RF) au Québec

+ 3 000

activités tenues sur les lieux de travails

+ 87 %

des actionnaires cotisants par retenue sur le salaire ont initialement adhéré avec l’aide d’un RF

(2019-2020)

Des outils collectifs

Un accès direct pour les actionnaires à des organisations vouées à la planification et à la sécurité financière.

PlandactionCréé en 2008 à l’initiative de Fondaction, Plandaction exerce un rôle-conseil auprès des groupes et des individus pour répondre à leurs besoins financiers, notamment en matière d’épargne- retraite. Avec une approche globale instaurée dans l’intérêt supérieur des individus qu’il conseille, Plandaction propose des stratégies novatrices et efficaces ayant pour objectif d’accumuler plus de capital pour la retraite.

Viaction

Viaction Assurance offre des solutions de protection d’assurance simples, abordables et parmi les plus accessibles pour une clientèle généralement négligée par les assureurs. En tant qu’assureur socialement responsable, Viaction propose des produits financiers de qualité, au juste prix, orienté vers le développement durable.