Le printemps vous sourit avec un retour d’impôt?
Coup d’œil sur quelques options devant vous dans un contexte de turbulence économique!
Ces temps-ci, on n’a qu’à ouvrir son fil de nouvelles préféré pour savoir qu’économie rime avec volatilité et que peu de choses sont plus sûres que l’incertitude, n’est-ce pas? Dans ce contexte, on serait naturellement tenté de mettre en pause quelques projets qui semblent moins importants. Comme l’épargne-retraite, peut-être.
Eh bien rappelez-vous que malgré tout, avec les déductions REER et les crédits d’impôt* pouvant s’appliquer à la souscription d’actions d’un fonds de travailleurs, vous pourriez mettre littéralement à profit votre (vos) remboursement(s) d’impôt tout frais!
En effet, supposons que vous choisissez d’épargner maintenant dans un REER avec l’argent reçu sous forme de retour(s) suite à vos récentes déclarations de revenus (celles transmises pour l’année d’imposition 2024). Vous limitez de cette façon votre impôt payable de l’année en cours. Et si la somme reçue est épargnée dans un fonds de travailleurs, vous pourriez récolter un montant supplémentaire allant jusqu’à 1500 $* en crédits d’impôt.
C’est donc un bon choix pour :
- réduire vos impôts à payer pour 2025 grâce à la déduction fiscale liée au REER
- contribuer en vue d’obtenir également des crédits d’impôt importants (jusqu’à 1500 $* pour l’année)
Ces économies possibles pour un avenir assez proche ont quelque chose de réconfortant dans une période riche en fluctuations de marché et autres, sans parler du fait que vous ayez contribué encore un peu à votre sécurité financière (et à votre plaisir!) à la retraite.
Et dans toute « tempête économique », il est bon de prendre du recul, de voir si nos objectifs d’épargne sont encore les mêmes et, si c’est le cas, de garder le cap, surtout quand on pense à la durée très importante de votre parcours d’épargne-retraite.
Une multitude d’événements se produiront tout au long de ce dernier. Aussi, il peut s’étirer bien au-delà du moment où vous prenez votre retraite, si vous ne retirez pas la totalité du capital de votre REER tout de suite.
Soulignons qu’en 2023, les Québécois prenaient leur retraite à 64,7 ans en moyenne, alors que la même année, à l’âge de 65 ans, leur espérance de vie était de 22,0 ans chez les femmes et de 19,6 ans chez les hommes. Autrement dit, l’épargnant moyen du Québec a beaucoup, beaucoup de temps pour amplifier son actif de retraite, quoi qu’il arrive.
Flexibilité à l’abri de l’impôt
Cela dit, si vous approchez de la retraite à grands pas et/ou la situation actuelle vous inquiète tout simplement trop pour penser à placer les sommes de vos remboursements avec une optique à plus long terme et un certain niveau de risque, le paiement de quelques dettes ou la mise en place d’un fonds d’urgence peuvent être encore plus pertinents pour vous.
Vous pourriez choisir un véhicule d’épargne – défini par l’Autorité des marchés financiers comme un « produit financier qui permet d’épargner » – adapté à votre désir de mettre de l’argent de côté en vue d’une dépense surprise, d’un moment difficile, ou plutôt d’un projet à réaliser dès que possible tel que rénover votre patio ou visiter la Thaïlande! Le CELI est un véhicule intéressant pour y arriver et les conseillers chez notre partenaire Bâtirente** vous en présenteront les caractéristiques et avantages, et pourront vous parler de diverses solutions d’investissement.
La propriété des actions d’un fonds d’investissement donne lieu à des frais permanents. Les actions de Fondaction ne sont pas garanties, il s’agit d’un placement dont la valeur et le rendement fluctuent, son rendement passé n’est pas indicatif de son rendement futur. Avant d’investir, veuillez consulter le prospectus au fondaction.com/prospectus.
*Un montant maximal de 5 000 $ d’actions souscrites peut être pris en compte par année d’imposition, sous réserve de l’admissibilité. Vérifiez votre admissibilité.
**Le Comité syndical national de retraite Bâtirente inc. (« Bâtirente »), est un cabinet de services financiers inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers. Il distribue uniquement les régimes Bâtirente dont l’administration est confiée exclusivement à Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie. Fondaction et Bâtirente sont deux entités créées à l’initiative de la CSN entretenant des liens d’affaires privilégiés. Ils sont co-preneurs d’un contrat de rentes collectives permettant aux actionnaires de Fondaction, agissant de manière collective en faveur de la transformation positive de l’économie, d’accéder à une gamme élargie de produits financiers. Vos renseignements personnels ne seront pas partagés entre les deux entités sans consentement de votre part.
