Blogue30 octobre 2025

C’est quoi, au juste, un REER?

Le REER (régime enregistré d’épargne-retraite) est un outil qui peut contribuer à réduire votre revenu imposable et à augmenter vos investissements libres d’impôt jusqu’à votre retraite. Il a été créé en 1957 par le gouvernement pour aider les Canadiens à accumuler leurs économies en vue de la retraite, en leur offrant par exemple des avantages fiscaux.  

Saviez-vous qu’en 2022, notre taux de participation au REER était le plus élevé au pays? En effet, 1 752 470 Québécois y ont cotisé. Et la même année, 1 781 442 contribuables québécois ont obtenu une déduction REER. On comprend vite sa popularité quand on explore les caractéristiques de cette solution d’épargne (notez toutefois que certaines caractéristiques peuvent varier d’un émetteur à l’autre). 

De façon générale, c’est un moyen d’épargner : 

Accessible 

  • Employés permanents, travailleurs autonomes, jeunes professionnels, parents… le REER s’adresse à toute personne n’ayant pas atteint 71 ans au 31 décembre; 
  • Même les petits montants peuvent y trouver leur place, et avec les cotisations automatiques, lancer sa routine d’épargne devient un jeu d’enfant; 
  • Possibilité de profiter de déductions fiscales et de 30 % de crédits d’impôt* de plus avec la souscription d’actions d’un fonds de travailleurs, tel que celui de Fondaction (faites le calcul!). 

Personnalisable 

  • Choisissez la fréquence des cotisations : chaque semaine, toutes les deux semaines, une fois par mois ou en un seul versement; 
  • Déductions et crédits d’impôt* immédiats avec une retenue sur le salaire pour les actionnaires de Fondaction – on aime ça! 

Stratégique

  • Si on réinvestit un remboursement d’impôt, on accélère la croissance du capital; 
  • Les intérêts, dividendes et gains en capital ne sont pas imposés tant qu’ils sont dans votre REER. Évitez de payer de l’impôt pendant les années où votre taux d’imposition est plus élevé qu’à la retraite;  
  • En réinvestissant 100 % des gains, vous accélérez la croissance du capital. Surtout que ces gains réinvestis peuvent eux-mêmes produire des rendements (intérêts composés); 
  • Certains employeurs participent à un programme de contribution employeur équivalente (p.ex. : vous versez 100 $ dans votre REER, votre employeur y contribue à hauteur de 100 $).  

Évolutif 

  • Créé pour épargner durant plusieurs décennies, encourageant une vision à long terme de la gestion financière; 
  • Planifiez votre REER en fonction de vos revenus et objectifs à différentes étapes de la vie : possiblement payant d’un point de vue fiscal; 
  • Avec Fondaction, un actionnaire peut faire appel aux services d’un conseiller Bâtirente pour mieux préparer sa retraite;  
  • L’impact des rendements composés est d’autant plus avantageux sur une longue période; 
  • À 71 ans, votre REER peut être converti en FERR (fonds enregistré de revenu de retraite), pour transformer l’épargne accumulée en revenu régulier. 

 

* Un montant maximal de 5 000 $ d’actions souscrites peut être pris en compte par année d’imposition, sous réserve de l’admissibilité. Vérifiez votre admissibilité: fondaction.com/credits-dimpot  

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