L’épargne systématique ou comment ajouter facilement 1000 $ à son REER

Quand on y pense, pour moins du prix d’un dîner au resto, d’une bouteille de vin parmi d’autres, ou encore d’une sortie au cinéma par semaine, épargner 1000 $ dans un REER pourrait (presque) se faire en claquant des doigts.

Quelles que soient vos intentions d’épargne, avant de déterminer le montant total que vous voulez accumuler, c’est pertinent de vous demander d’abord si vous pouvez réserver tout de suite quelques dollars pour un objectif à moyen ou long terme. Ça peut être payant. Et c’est un pas plus facile à faire que de choisir d’épargner pour la retraite 1000 $ en une seule fois à la fin de l’année, quand vous aviez plutôt besoin de cet argent pour des dépenses prévues ou imprévues. Avec 20 $ par semaine, vous pourriez atteindre une cible d’épargne annuelle de plus de 1000 $*, sans vous casser la tête! Et pourquoi pas augmenter ce montant de quelques dollars dès que l’opportunité se présente?

Les cotisations REER automatisées :
Un outil efficace pour réaliser un objectif d’épargne

S’il peut sembler inaccessible d’épargner assez pour une retraite agréable et paisible ou un autre projet réjouissant à plus court terme, comme l’achat d’une première maison ou un retour aux études, certaines stratégies peuvent vraiment faciliter les choses. C’est le cas des cotisations automatisées à un REER, sous forme de souscriptions d’actions par retenue sur le salaire (RSS) ou par versement périodique (VP), qu’on appelle aussi de l’épargne systématique.

Questions à se poser avant d’opter pour une épargne systématique :

1- À très court terme, est-ce que je peux mettre 20 $ de côté?
2- Quelle fréquence est la plus facile pour moi?
3- Quelle est la différence entre la RSS et le VP?
4- La RSS est-elle disponible dans mon milieu de travail?

1. En mettant un petit montant à la fois, cette semaine (et les suivantes) par exemple, M.Daction s’assure de garder le cap pour sa retraite, malgré les imprévus. Il protège de cette façon son objectif d’épargne, parce que même s’il doit faire une dépense plus importante et inattendue à un certain moment de l’année, il n’a pas besoin de toucher à ce faible montant qui se place tout seul, sans devoir y penser et sans grand impact sur son mode de vie. En allouant moins de 20 $ par semaine en souscription d’actions REER, un an plus tard, il pourrait avoir récolté un peu plus de 1000 $*. 
2. M.Daction peut épargner par VP à la fréquence qui lui convient le mieux. Qu’elle soit mise en place sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle, la souscription automatique pourrait lui permettre d’épargner petit à petit et toute l’année, vers le montant annuel qu’il s’est fixé.
3. Avec la RSS, M.Daction peut recevoir ses déductions fiscales à chaque paie, au lieu d’en fin d’année comme pour les VP. Il pourrait donc bénéficier aussitôt de ses déductions REER et d’autres crédits d’impôt possibles liés à un REER de fonds de travailleurs**, dans la mesure où son employeur offre cette possibilité.
4. Informez-vous auprès de votre employeur pour savoir si la RSS vous est offerte. Si oui, cela peut être une solution simple et pratique pour atteindre des objectifs d’épargne et réaliser des projets clés.

En matière d’épargne, il est bon de se rappeler que l’émotion joue un rôle non négligeable dans nos choix. C’est parfois la peur ou l’envie qui motive la décision d’épargner ou de ne pas le faire, alors on a tout intérêt à établir un plan concret et à adopter une vue d’ensemble sur nos objectifs d’épargne pour mieux les atteindre. N’hésitez pas à faire appel à un spécialiste de la planification financière pour vous accompagner dans cette démarche.

*Ce montant ne comprend pas les crédits d’impôt liés aux fonds de travailleurs, la déduction fiscale ou le rendement.

** Un montant maximal de 5 000 $ d’actions souscrites peut être pris en compte par année d’imposition, sous réserve de l’admissibilité. Vérifiez votre admissibilité : fondaction.com/credits-dimpot

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